Autoritatea de Supraveghere Financiară (ASF) a propus Parlamentului un set de inițiative legislative menite să aducă schimbări semnificative în sector. Aceste propuneri marchează, fără îndoială, cea mai profundă transformare legislativă în domeniul asigurărilor de la adoptarea legii 132 în 2017, punând bazele unui sistem mai echitabil și mai flexibil pentru șoferi.

Unul dintre cele mai notabile aspecte ale reformei vizează revizuirea sistemului bonus-malus. Propunerile ASF preconizează extinderea spectrului de aplicabilitate și introducerea unei varietăți mai mari de criterii pentru determinarea acestuia, permițând o evaluare mai nuanțată a comportamentului pe drumurile publice. Aceasta ar putea însemna că șoferii prudenți vor beneficia de reduceri mai consistente, în timp ce cei cu un istoric de încălcări vor fi responsabilizați în mod corespunzător.

Pe lângă această ajustare a sistemului bonus-malus, ASF propune și facilități suplimentare pentru achiziționarea polițelor RCA. Într-o premieră pentru piața de asigurări auto din România, asigurătorii vor fi obligați să ofere posibilitatea plății în rate, cu până la 12 tranșe, o măsură care ar putea ușura semnificativ sarcina financiară a șoferilor.

Introducerea posibilității de a aplica o franșiză, similară cu cea din asigurările CASCO, deschide calea spre reduceri ale primelor de asigurare RCA, oferind șoferilor oportunitatea de a-și personaliza polițele în funcție de necesitățile și preferințele individuale.

Sistemul bonus/malus și asigurarea RCA: Ce se schimbă?

Inițiativele legislative curente vizează, în primul rând, transpunerea unei Directive Europene relevante, care aduce cu sine propuneri precum posibilitatea suspendării asigurării RCA la cerere și introducerea unui certificat de daunalitate. Aceste măsuri sunt esențiale nu doar pentru simplificarea procedurilor între țări, dar și pentru eficientizarea sistemului de asigurări în context internațional.

Pe lângă aceste modificări imediate, strategia pe termen mediu și lung include dezvoltarea unui sistem bonus-malus mai sofisticat. Scopul este de a oferi tarife de asigurare RCA corecte, bazate pe riscul real asociat fiecărui șofer, având în vedere nu doar istoricul său de daunalitate, dar și alte criterii precum comportamentul în trafic.

Prin analiza detaliată a acestor aspecte, se urmărește atingerea unui echilibru între clasele de bonus (reduceri pentru șoferii prudenți) și malus (penalizări pentru cei cu un comportament riscant), în scopul menținerii unui deficit financiar rezonabil al sistemului.

Reforma aduce în discuție și ajustări ale criteriilor de evaluare a malusului, punând accent pe incidentele cu consecințe grave, cum ar fi vătămările corporale, și pe istoricul recent de amenzi rutiere. Se explorează și diferențierea între daunele produse pe teritoriul național față de cele din străinătate, recunoscând variațiile semnificative în costurile medii ale daunelor.

Frașiza – obligatorie pentru asigurator, opțională pentru asigurat

Introducerea franșizei în politica de asigurare reprezintă o schimbare semnificativă, aducând flexibilitate atât pentru asigurator, cât și pentru asigurat. Franșiza, similară modelului folosit pentru asigurările CASCO, nu implică deducerea unei sume din compensația oferită păgubitului în cazul producerii unui eveniment asigurat. În acest sistem, asigurătorul acoperă integral dauna, urmând să recupereze ulterior valoarea franșizei de la asiguratul vinovat de producerea evenimentului, dacă acesta alege opțiunea de franșiză.

Un aspect cheie al acestui mecanism este că valoarea franșizei este fixă, nu procentuală, calculată în funcție de capacitatea de plată a persoanei asigurate. Aceasta permite asigurătorului să recupereze costurile în mod eficient, fără a pune presiune financiară excesivă pe asigurat.

Deși reducerea primei de asigurare RCA printr-o astfel de abordare poate să nu fie substanțială pentru persoanele fizice, pentru companii, mai ales acelea cu un parc auto extins și bine gestionat, atât din punct de vedere al mentenanței cât și al utilizării, beneficiul este semnificativ.

Asigurarea RCA poate fi plătită în rate!

Opțiunea de a plăti asigurările RCA în tranșe reprezintă o inovație binevenită. Această facilitare nu doar că oferă flexibilitate în administrarea bugetelor, dar vine și în întâmpinarea nevoilor celor care se confruntă cu provocări financiare temporare, permițându-le să își distribuie cheltuielile pe o perioadă mai lungă de timp. Prin implementarea acestei opțiuni, sectorul asigurărilor își propune să crească rata de acoperire a asigurărilor RCA, care în prezent se situează în jurul valorii de 75%.

Astfel, clienții, fie că sunt persoane fizice cu venituri modeste sau companii cu flote auto extinse, pot beneficia de posibilitatea de a împărți plata primei de asigurare RCA în mai multe rate, lunare, trimestriale sau semestriale, până la un total de 12 rate.

Această abordare are un dublu avantaj: pe de o parte, ușurează povara financiară imediată prin reducerea impactului unei sume mari plătite dintr-o dată, iar pe de altă parte, contribuie la un nivel mai ridicat de protecție prin asigurări pe termen lung, deoarece măsura se aplică exclusiv contractelor cu valabilitate de un an.